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投資者教育

謹慎買產品,獨立擔風險

分類:
投資者教育
作者:
來源:
2021/05/17

                                                        來源:深圳證監局《“12386”中國證監會服務熱線深圳轄區案例集》
       前序
       投資者在購買產品時需全面了解產品相關信息,并結合自己的實際情況進行綜合評估、審慎決策,選擇與自己適當性相匹配的產品,樹立“買者自負”的理念。證券公司在產品銷售時,應向客戶全面、真實、客觀陳述產品信息,“賣者有責”。
       案例
       根據客戶吳某反映,其在2016年7月購買了某證券公司代銷的理財產品,持有兩年多后,產品虧損近20%(約19萬元),客戶要求該證券公司進行虧損全額補償。
       證券公司營業部接訴后,仔細核查該產品當時銷售給客戶的情況。經查證,該產品的風險等級為中風險,客戶的風險評級為增長型,客戶的風險承受能力高于產品的風險等級,且證券公司在銷售過程中合法合規,無誤導行為,客戶為自愿認購理財產品。經與客戶多次溝通,客戶逐漸理解并接受產品虧損的事實,贖回產品,達成和解。
       提示
       1.根據中國證監會2017年7月1日發布的《證券期貨投資者適當性管理辦法》第四條規定,投資者應當在了解產品或者服務情況,聽取經營機構適當性意見的基礎上,根據自身能力審慎決策,獨立承擔投資風險。經營機構的適當性匹配意見不表明其對產品或者服務的風險和收益做出實質性判斷或者保證。
       2.《證券期貨投資者適當性管理辦法》第二十四條規定,經營機構對投資者進行告知、警示,內容應當真實、準確、完整,不存在虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,語言應當通俗易懂;告知、警示應當采用書面形式送達投資者,并由其確認已充分理解和接受。
       3.《證券期貨投資者適當性管理辦法》第三十四條規定,經營機構應當妥善處理適當性相關的糾紛,與投資者協商解決爭議,采取必要措施支持和配合投資者提出的調解。經營機構履行適當性義務存在過錯并造成投資者損失的,應當依法承擔相應法律責任。經營機構與普通投資者發生糾紛的,經營機構應當提供相關資料,證明其已向投資者履行相應義務。
       免責聲明:
       本信息不構成任何投資建議,投資者不應以該等信息取代其獨立判斷或僅根據該等信息作出決策。公司不對因使用該等信息而引發的損失承擔任何責任。

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