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投資者教育

深交所投教丨投資未動,理念先行:樹立正確的基金投資理念

分類:
投資者教育
作者:
來源:
2021/03/23

來源:深圳證券交易所

      1. 哪些基金投資理念值得借鑒?
       首先,基金投資不可有短期暴富的心態。基金是長期投資的工具,通過科學投資能夠創造合理的回報,并不能急躁地期待投資基金可以“一夜暴富”,否則可能會導致非理性的投資行為。
       其次,要建立長期投資的理念。優質的公募基金產品可以在長期的投資過程中帶來良好的回報,雖然在不利的市場環境下也會有波動和回撤,但通過專業風險控制和投資管理,基金更有可能實現穿越牛熊的投資回報。投資者應當重視“復利”的效應,長期投資于穩定回報的基金產品,實現財富的增長和積累。
       第三,獨立思考和逆向投資非常重要。投資者應不斷學習,提升專業知識水平和投資判斷能力,切忌跟風投資,尤其是對于偏股型基金,在市場上漲到相對高位,風險較大的情況下,往往會出現巨大的發行規模,而這些產品可能短期會面臨較大的投資風險。相反,在市場低點,偏股型基金產品發行相對平淡的時候卻往往是較好的入場時點,跟風投資不如逆向思考。
       2. 為什么要堅持長期投資?
       說到長期投資,就繞不開復利這個概念。復利是指一筆資金除本金產生的收益外,在下一個計息周期內,以前各計息周期內產生的收益也計算收益的收益計算方法。復利是現代理財一個重要概念,由此產生的財富增長,稱作“復利效應”。談到長期投資的復利效應,我們不得不提股神巴菲特。45年以來,巴菲特的投資收益率多數年份集中在10%-20%這個區間,單從他每年的收益率來看不算突出,但是因為復利的神奇魔力,45年間,巴菲特的資產從1000萬躍升至440億,一度成為世界首富。
       復利效應看似簡單,卻是很多投資者難以做到的——足夠長期。俗話說,時間就是金錢,投資時也不例外,只有時間才是投資的守護神,用不變的市場定價規律去熨平短期市場波動,即使遇到金融危機等極端情況,投資者也可以存活下來。也就是說,在短期內,投資者為了避免價格波動反復交易,不僅虧損了資金,而且并沒有規避波動,反而使波動加劇;但長期投資,投資者不僅削峰平谷,熨平了股價波動,同時借由復利,使財富大幅增長。
       3. 長期業績和短期業績哪個更重要?
      從科學投資的角度來看,單純將短期業績作為最重要的選擇標準是一種非理性的投資策略,應當結合長期業績綜合判斷,才能更好的評價一只基金真正的投資能力。
      短期業績并不能完整代表基金經理的管理水平,短期業績好也有可能是因為市場因素而不是主動管理能力帶來的,甚至可能是因為承擔了過高的風險而導致的。市場中經常能看到很多基金產品,去年業績排名非常領先,來年反而排名倒數。很多投資者只是看到了短期凈值的飆升,卻對背后的原因和邏輯有所忽視。因此,不能盲目追捧短期業績領先的產品,應當結合長期業績來理性地評價。基金經理的投資能力是需要時間來檢驗的,通常基金經理經歷牛熊市考驗,其選股能力、擇時能力、回撤控制能力得到較為充分的驗證,才更能體現其綜合投資能力。
      因此,投資者可以從短期業績的排名作為投資的出發點,但在這個基礎上,也要充分評估和衡量基金產品的長期業績。
      4. 基金投資有哪些常見誤區?
      現實中不少投資者買基金的時候卻會陷入一些誤區,導致總在虧錢,有哪些常見的誤區我們一定要避免呢?
      首先,買基金切忌盲目跟風。有不少投資者總會根據產品業績的短期排名作為投資的依據,比如購買前一年度排名領先的產品,但實際情況是隨著市場風格和趨勢的轉換,很多去年排名靠前的產品到了今年反而往往會落后。投資者更應當關注基金的長期業績和回撤控制的能力,而不是短期漲幅。
       其次,不能購買基金后就不聞不問。很多投資者一旦出現短期虧損就把產品擱置起來,很長時間都不再關注,這種行為不可取。雖然說基金投資要長期投資和長期持有,但也要根據市場和產品情況靈活的調整,保持對自己購買的產品或組合的持續關注。
       第三,切勿購買風險超過自身承受能力的基金產品。隨著市場的發展和創新,基金投資工具也在逐步的豐富,不同基金產品有著迥然不同的風險收益特征,例如貨幣型基金相對安全穩健,股票型基金波動較大。做出投資決策前,一定要首先考慮自身的理財目標和風險承受能力。
       第四,基金產品不宜做高頻操作。不少投資者像炒股一樣對待基金投資,希望通過頻繁的交易實現低買高賣,賺取短期價差。而實際上基金產品適宜長期投資,大多數投資者也缺乏短期擇時的能力,部分基金交易手續費也比較高,因此只有長期投資才有利于實現收益的最大化。
       最后,對于偏股型基金,要盡量避免高買低賣,就像我們前文提到的,在市場高點的時候要相對謹慎,市場低點的時候可以考慮積極布局,這是實現長期良好投資回報的重要原則。
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